济宁银行×见知数据：以智能化工具提升客户经理尽调效率，降低信贷风险

近年来，为顺应数字经济高速发展浪潮，济宁银行把“数字化转型”作为全行发展的第一战略，以客户为中心，以业务需求为导向，打造数据驱动的智能化银行。

为了更好地深化普惠金融服务、提高小微及零售业务服务能力，济宁银行携手见知打造现金流尽调系统，通过对多银行流水数据的整合，以智能化工具提升客户经理尽调效率。见知现金流尽调系统与行内信贷业务系统相嵌入，应用于各信贷场景，提质增效，降低风险。

济宁银行全力打造“区域领先的数字化精品银行”，为地方经济社会高质量发展提供坚实金融支撑。截止2021年末，济宁银行资产总额1385.66亿元、增长20.82%，存款余额1040.89亿元、增长21.39%，贷款余额778.70亿元、增长21.36%，入库税金7.30亿元、增长8.53%，共设立7家分行，13家一级支行，营业网点90家。

2021年，济宁银行获评山东省财政厅地方金融企业绩效评价优秀AAA等次；在中国银行业协会“陀螺”官方评价中位列全国城商行第18名，继续保持资产规模2000亿元以下城商行第1名；上榜《银行家》杂志“2020年全球银行1000强”第638位，连续两年蝉联全国“十佳城市商业银行”“山东社会责任企业”，先后荣获“卓越竞争力价值成长银行”“最具科技竞争力中小银行”等荣誉，走出了一条凭借数字化转型、推进高质量发展的城商行发展之路。

在信贷审查过程中，银行流水是不可或缺的关键外部凭证，同时随着支付宝、微信、银联等第三方支付渠道的普及，客户经理需要处理分析的流水数据量快速增加。为解决流水分析中格式内容各异、数据量巨大、分析效率低、没有统一分析标准等问题，济宁银行希望以智能化工具提升客户经理尽调效率，实现小微及零售业务尽调流程的标准化、数字化、智能化。

为发挥区域银行优势，深耕本地市场，整合本地资源，服务实体经济，济宁银行需要针对行业流水数据进行标准化积累沉淀与现金流特征分析，从而实时掌握当地细分行业的最新变化和发展趋势。

济宁银行发展普惠金融的目的不只是完成监管指标，更希望实现本地银企联动的商业生态的可持续发展。面对日益激烈的市场竞争，济宁银行希望通过挖掘现金流数据并构建丰度体系，搭建行业现金流网络，鉴别目标客群的潜在金融产品服务需求，夯实普惠金融客群，夺得先机。

过去客户经理在收集到客户流水后，只能通过手动方式清洗合并，耗时费力又容易产生错误。见知现金流尽调系统独有的“全流水识别”能力，支持海内外5,000+家银行及微信、支付宝、京东等第三方支付平台数据的流水格式自动识别解析。客户经理可以一键上传Excel或PDF版电子流水数据，系统即可完成多行流水数据的清洗汇总处理。

客户数据是否存在问题？有哪些需要重点关注的交易行为？这些问题往往依赖客户经理的经验。见知现金流尽调系统通过多规则引擎，校验客户流水数据真实性、完整性和有效性，发现客户未提交的银行账户，并提示其潜在重要性；流水全面比对工商信息，全面发现客户关联方及需重点关注的交易。

对于客户经理而言，全面分析客户的现金流经营全貌不仅可以在信贷流程中发现潜在风险，更能够帮助发现潜在的商机线索。见知现金流尽调系统通过深度挖掘客户的资金波峰波谷，收支趋势与结构，上下游交易伙伴，不仅帮助客户经理发现异常点，更可以帮助其洞察营销客户的最佳时机与最合适的产品，帮助客户经理高效展业成单。

在完善的系统功能之上，见知现金流尽调系统产品还提供成熟的系统对接方案并提供丰富的标准API，不仅支持为银行客户本地化部署，还能在确保数据安全的同时，无缝嵌入客户的银行业务系统与流程，实现灵活的角色、权限控制与数据联通，为用户带来丝滑体验。

见知现金流尽调系统不仅可以提供成熟稳定的现金流数据处理分析能力，还能模块化集成嵌入到济宁银行的信贷系统中，完美融入银行信贷审批流程，不仅可以大幅提高流水处理分析的效率与准确度，还能帮助授信审批有效控制潜在风险，助力业务快速拓客营销展业，提质增效，实现现金流数据驱动的银行业数字化智能经营。