齐鲁银行银企直联办理流程
详细申请流程操作指南
申请企业与各方角色
1. 申请企业
- 发起银企直联申请，并根据银行要求提交相关资料。
- 参与技术对接（与银行或者银行指定技术部门/合作商）并完成签署协议。
2. 开户所在银行分支机构
- 承接企业申请，指导企业准备材料。
- 负责初审与与业务部门的衔接、转交文档。
- 需要到柜台办理、填写相应的申请表单以及完成最终签约等手续。
- 注意：不同分支机构由于经验及流程熟悉度不同，耗时存在一定不确定性。
3. 总行（互联网金融部/科技部等）
- 接收分支机构转交的申请材料后，对接银行内部相关技术及网络配置。
- 协同科技部门进行联调测试并出具测试报告模板，最终完成技术验收及生产环境上线。
4. 合作客户（即申请企业）
- 在需求确认后，需要配合联调测试、提供必要的技术或系统环境支持。
- 通过测试后，签署协议并进入生产环境上线阶段。
温馨提示：
在与银行进行资料准备、技术沟通时，如果缺乏专业人手或对于流程不熟悉，可以借助像见知数据这样的专业机构做中介，减少大量沟通成本与时间。
在与银行进行资料准备、技术沟通时，如果缺乏专业人手或对于流程不熟悉，可以借助像见知数据这样的专业机构做中介，减少大量沟通成本与时间。
申请流程
第一阶段：提出申请与资料准备
1. 获取客户需求
- 企业先与开户分支机构沟通想要开通银企直联的意向，明确自身业务需求，比如企业需要实现的功能范围（资金查询、代发代扣、对账等）。
2. 提交互联网金融（银企直联）行流程
- 分支机构会指导企业填写并提交完整的银企直联业务申请表和业务开办意见（此部分文件在后续要上报总行对应部门）。
- 需要准备的材料可能包括：
- 账户开立证明文件（正本或副本）
- 法人、经办人身份证原件
- 经办人办理时需提供加盖公章的法人委托书/授权委托书（如法人无法亲自办理则必须要有）
- 柜台填写并由一线审核的信息直联业务申请表（俗称“五合单”或“知识库-信息查询下载”之类的内部表单）
- 预先确认客户的配额设置，确定连接所需UKey或文件证书
- 如果需要多软件功能（资金管理系统、ERP直连等），则需额外签署相应的工作使用协议
3. 分支机构初审 & 提交至总行互联网金融部
- 分支机构在确认材料完整后，会将所有申请表和资料（包括银企直联申请表、业务开办意见）报送到总行或负责此业务的互联网金融部。
- 同时，企业需要等待银行对资料的进一步审核以及后续通知。
见知银企通亮点：
此阶段的核心是“企业与分支机构”之间的资料准备和提交。分支机构的审核速度很大程度上受其内部对业务熟悉度影响，可能耗时较长。若企业经验不足，或材料准备不全，则极易在此环节反复来回。如果借助见知数据等专业机构，能够将资料与准备工作一次到位，大幅缩短周期。
此阶段的核心是“企业与分支机构”之间的资料准备和提交。分支机构的审核速度很大程度上受其内部对业务熟悉度影响，可能耗时较长。若企业经验不足，或材料准备不全，则极易在此环节反复来回。如果借助见知数据等专业机构，能够将资料与准备工作一次到位，大幅缩短周期。
第二阶段：银行内部受理与技术配置协同
1. 收到流程
- 总行（通常是互联网金融部或相应业务部门）收到分支机构上报的申请资料，开始进行内部立项或受理。
- 如果材料有缺失，会及时反馈给分支机构或直接与企业确认补充。
2. 协同科技部 & 合联测试准备
- 互联网金融部在确认业务需求后，会与银行内部科技部门对接，开展技术层面配置、软件开发（或调试）以及网络专线申请/开通等。
- 同时，银行会给企业提供测试报告模板或相关参考文档，指导企业如何进行测试对接。
3. 提交用印流程
- 银行的相关部门会将银企直联所需的合同、协议文书等提交内部用印（盖章）流程。
- 这一步完成后，才能正式对外签署并进入联调测试阶段。
见知银企通亮点：
此阶段主要由银行内部多部门协同，企业方暂时只需耐心等待或根据需要补充材料。一旦银行内部协调到位，即可转入“联调测试”。
此阶段主要由银行内部多部门协同，企业方暂时只需耐心等待或根据需要补充材料。一旦银行内部协调到位，即可转入“联调测试”。
第三阶段：联调测试与协议签署
1. 需求确认
- 银行和企业双方再次确认实施范围、功能需求，明确测试场景及注意事项。
2. 联调测试
- 企业与银行科技部或其外包技术合作方对接，完成系统联调测试。
- 测试完成后，银行会出具测试报告或根据提供的模板生成报告，并将结果告知企业。
3. 提供测试报告 & 协议签署
- 银行将测试结果反馈给企业，若无问题则进入协议签署阶段。
- 企业与银行签署正式的银企直联服务协议或相应条款，确认双方在生产环境中的责任与义务。
见知银企通亮点：
此阶段是“企业—银行科技部（或第三方）”的高频互动期，期间需要IT人员密切配合。如果一切测试顺利，双方完成协议签署，就可正式为上线做准备。若中间遇到技术问题，借助专业第三方（如见知数据）可加快定位和解决。
此阶段是“企业—银行科技部（或第三方）”的高频互动期，期间需要IT人员密切配合。如果一切测试顺利，双方完成协议签署，就可正式为上线做准备。若中间遇到技术问题，借助专业第三方（如见知数据）可加快定位和解决。
第四阶段：生产环境验证与上线
1. 生产验证
- 协议签署后，银行科技部会将联调结果迁移到生产环境。
- 企业需要提供相应UKey、数字证书或相关系统权限，确保生产环境能够顺利连通。
2. 上线使用
- 一旦银行确认生产环境测试无误，企业就可以正式进行银企直联业务操作，比如实时查询账户余额、线上支付、交易对账等功能。
- 流程到此基本完成，如有增补功能或后续维护，通常会进入银行例行的运维和支持环节。
见知银企通亮点：
生产验证是确认“测试环境→生产环境”真正可行的关键一步。通过后，企业便能立即享受银企直联带来的便捷。
生产验证是确认“测试环境→生产环境”真正可行的关键一步。通过后，企业便能立即享受银企直联带来的便捷。
注意事项
1. 分支机构办理周期的差异
- 不同分支机构对银企直联业务的熟悉程度不同，可能导致在资料审核、业务流程解释、内部审批等方面耗时不一。
- 如果你觉得自己或分支行对流程不够熟悉，不妨考虑像见知数据这样的专业服务机构，他们能大幅协助简化沟通。
2. 资料准备要全面
- 所有法人、经办人的身份证、营业执照、开户证明文件等必须真实有效，按银行指定格式与范围。
- 对需授权的文书（如法人委托书），务必在内容和签章上确保无误。
3. 测试过程需要IT人员配合
- 银企直联对接过程中，大量工作集中在系统对接和数据交互，需要企业IT团队或具备足够技术能力的合作方全程参与。
4. 安全合规
- 银企直联对资金和数据的安全要求极高。企业在使用时需做好内部账户管理、操作权限分配和风险控制。
- 上线前也可进行内部模拟演练，防范配置疏漏。
