中信银行银企直联办理流程

详细申请流程操作指南

申请企业与各方角色

申请企业与各方角色

1. 企业（客户）
  • 角色定位：银企直联需求的发起方，主要负责需求确认、材料准备、测试及系统配置。
  • 主要职责：
    • 发起银企直联需求并进行内部评估与审批。
    • 与银行进行需求沟通，明确功能范围和目标。
    • 准备申请资料（如开户资料、协议签署材料等）。
    • 配合银行进行联调测试与生产环境配置。
    • 进行上线后的操作与维护，包括支付权限划分和安全合规管理。
2. 银行支行（受理部门）
  • 角色定位：企业与银行之间的对接窗口，负责需求受理与项目推进。
  • 主要职责：
    • 与企业沟通，明确需求与目标。
    • 协助企业完成申请材料的准备和提交。
    • 在测试阶段与企业配合，解决问题并反馈至技术部门。
    • 推进上线阶段的协议用印、材料审核及内部审批流程。
3. 银行信息技术部
  • 角色定位：负责技术支持和系统对接的核心部门。
  • 主要职责：
    • 提供测试环境、账号及接口对接规范。
    • 协助企业进行联调测试和问题排查。
    • 负责生产环境的系统配置和密钥部署。
    • 对企业提出的技术需求提供持续支持。
4. 银行交易银行部
  • 角色定位：负责业务审批与风险管理的部门。
  • 主要职责：
    • 审核企业的需求立项和相关材料。
    • 进行准入标准、风险控制和材料完整性的审核。
    • 在最终生产环境验收中确认交易数据和系统功能的正常运行。
5. 银行柜面部门
  • 角色定位：负责协议用印、材料交接及安全载体发放。
  • 主要职责：
    • 办理合同签署、协议用印等文书流程。
    • 向企业发放U盾/UKey等安全设备，并确认相关配置信息。
    • 核对企业的线上支付指令和对账方式。
6. 银行运营部网银组
  • 角色定位：负责上线系统配置和日常支持的技术部门。
  • 主要职责：
    • 接收信息技术部提供的配置参数和系统材料。
    • 完成上线阶段的系统部署和生产环境验收。
    • 提供上线后的日常运维支持。
7. 第三方服务商
  • 角色定位：协助企业快速办理银企直联的外部支持方。
  • 主要职责：
    • 协助企业准备申请材料和技术对接。
    • 提供测试排错、环境搭建和文档审阅服务。
    • 加速企业与银行间的沟通和内部审批进程。
备注：
各方在流程中的角色分工明确，企业作为需求发起方需主动沟通和配合，银行的多部门协作负责审批、技术支持与系统上线，第三方服务商可为不熟悉流程的企业提供全面支持，加快流程推进。

申请流程

申请流程

第一阶段：准备阶段

1. 开始（客户）
  • 企业（客户）有意向办理中信银行银企直联，启动内部评估并与银行沟通。
2. 了解客户需求（支行）
  • 支行客户经理或业务人员与企业沟通，确认客户总体需求和目标，例如需要实现的功能范围、资金管理模式等。
3. OA审批立项（客户）
  • 企业（或银行内部）在确定需求后，需要在内部走相关流程（如OA系统审批、立项等），确保正式开始办理银企直联的业务申请。
  • （若银行内部需要发起OA流程，也会在这一环节完成。）
4. 内部审核（交易银行部）
  • 银行交易银行部（或对应部门）对该立项/需求进行初步审批，决定是否可以继续往下走。
  • 若审批未通过，则需补充材料或重新评估；审批通过则进入下一阶段。
见知银企通亮点：
此阶段的核心是“企业与分支机构”之间的资料准备和提交。分支机构的审核速度很大程度上受其内部对业务熟悉度影响，可能耗时较长。若企业经验不足，或材料准备不全，则极易在此环节反复来回。如果借助见知数据等专业机构，能够将资料与准备工作一次到位，大幅缩短周期。

第二阶段：测试阶段

1. 填写申请材料（客户）
  • 企业根据银行要求填写银企直联申请表、相关授权/委托文件，准备好证照、法人或经办人身份证明等材料。
2. 提交资源调拨申请（支行）
  • 支行将企业填写好的材料及相关需求转交至内部相关部门（如信息技术部、运营部网银组等），为联调测试做准备。
3. 提供测试端、测试账号（信息技术部）
  • 信息技术部（或银行指定的技术平台）为企业申请/生成测试账号、测试接口，并告知对接规范和测试方式。
4. 测试验证（支行 & 客户）
  • 企业与支行协作，对测试环境进行基础验证，确认数据可正常收发。若出现问题，需要及时反馈给信息技术部。
5. 测试阶段完成（客户 & 银行共同）
  • 银行会在完成联调测试后，出具测试结果或报告，并与企业确认是否满足预期功能。
见知银企通亮点：
此阶段主要由银行内部多部门协同，企业方暂时只需耐心等待或根据需要补充材料。一旦银行内部协调到位，即可转入“联调测试”。

第三阶段：上线材料准备阶段

1. 协议用印（柜面）
  • 测试通过后，需要将合同/协议等文书送至柜面或相应部门办理用印手续（盖章、签字、留档）。
2. 增值资料 & 内部审批（客户）
  • 企业可能需要提供额外的增值服务资料或完成内部更多审批（例如法人签署、财务或审计部门确认、OA系统再次流转等），确保所有人均知情并认可。
3. 准备材料交交易银行部审批（柜面）
  • 已用印的正式文件交由交易银行部再次审批。
  • 交易银行部将审核是否符合相关准入标准、风险管控要求，并对资料完整性进行把关。
4. 审批通过后（交易银行部）
  • 若审批不通过，需要反馈给企业或支行补充或修改材料。
  • 审批通过后，为上线做最终的技术准备和系统配置通知。
见知银企通亮点：
此阶段是“企业—银行科技部（或第三方）”的高频互动期，期间需要IT人员密切配合。如果一切测试顺利，双方完成协议签署，就可正式为上线做准备。若中间遇到技术问题，借助专业第三方（如见知数据）可加快定位和解决。

第四阶段：上线阶段

1. 交换系统材料（信息技术部→运营部网银组）
  • 银行信息技术部把已批准的银企直联系统相关信息、配置参数转交给运营部网银组或其他负责最终上线的团队。
2. 发放相关材料 & USBKey证书（柜面）
  • 银行柜面向企业提供正式使用的安全载体（如U盾/UKey、证书参数等），企业方需做好领取签收与保管。
3. 新密钥部署与系统配置（客户 & 支行）
  • 企业IT人员（或与支行）在最终生产环境中安装、配置UKey证书；完成外网或专线网络连接，确保生产系统能够正常访问银行端。
  • 同时，企业也可在内部系统中进行用户权限划分、支付控制等安全设置。
4. 柜面侧配置信息确认（柜面）
  • 柜面（可能与运营部网银组）核对并登记企业的各项线上支付指令、对账方式等，确保双方系统信息一致。
5. 生产验收启用（信息技术部 & 交易银行部）
  • 银行进行最终生产环境验收，确认交易数据、账务处理正常后，宣告正式启用银企直联服务。
  • 后续若有增值功能或日常维护，则由交易银行部或信息技术部提供持续支持。
6. 日常运维支持（交易银行部 & 信息技术部）
  • 上线后若企业在支付限额、对账功能、接口扩展等方面有进一步需求，可随时联系交易银行部或信息技术部，进行相应升级或变更。
7. 流程结束
  • 至此，银企直联功能成功上线，企业可实时使用。
见知银企通亮点：
这是最终让企业真正用上银企直联功能的阶段，涵盖系统正式上线、证书分发、生产环境验证等工作。上线后，银行会进入日常运维支持状态；企业也需内部建立安全合规的使用规范。

注意事项

注意事项

1. 分支机构办理进度差异
  • 中信银行各支行、部门对银企直联业务流程的熟悉度可能并不完全一致，导致审批、印章、测试等耗时有差别。
  • 若企业比较急或材料准备繁杂，可考虑借助专业服务（如见知数据）提前沟通，及时催办或指引流程。
2. 资料完整度和正确性
  • 办理银行业务需要严格的合规审核，所有身份证、营业执照、法人授权书等需保证真实有效，并在各表格中填写准确。
  • 一旦发现小错误（例如公司名称、地址、统一社会信用代码等有误），往往会被退回重新补正。
3. 安全与权限管理
  • 银企直联涉及企业账户和资金流动，高度敏感。要做好UKey等数字证书的保管、内部角色分配和操作审计。
  • 可以考虑内部配置多重授权或审核机制，避免单人单证就能执行重要支付指令。
4. 测试与生产注意区分
  • 测试环境和生产环境所用的证书、URL往往不同，切勿混淆。若线下测试结束，要及时更换正式UKey和证书并再次校验连接。
Post Views: 3