上海农商银行银企直联办理流程
详细申请流程操作指南
申请企业与各方角色
1. 申请企业（客户）
- 发起银企直联需求，提交并签署相关申请材料；
- 配合进行接口测试、上线部署及后续的使用维护。
2. 分支行
- 与企业对接初步需求并签署协议；
- 协助联办各类单会，协调总行科技部、公金部；
- 柜面环节帮助企业开通企业网银、UKey、集团服务及其他附属授权等。
3. 总行科技部、公金部
- 负责提供接口规范及技术文档；
- 搭建联调测试群组，审阅测试报告；
- 验收测试后协助企业完成生产端上线工作。
4. 网点柜面
- 为企业办理网银相关签约，例如开通“银企直联”功能、申请UKey或开通集团服务等；
- 负责纸质文件的签字盖章等柜面操作。
温馨提示：
在与银行进行资料准备、技术沟通时，如果缺乏专业人手或对于流程不熟悉，可以借助像见知数据这样的专业机构做中介，减少大量沟通成本与时间。
在与银行进行资料准备、技术沟通时，如果缺乏专业人手或对于流程不熟悉，可以借助像见知数据这样的专业机构做中介，减少大量沟通成本与时间。
申请流程
第一阶段：签约阶段
1. 业务申办（客户）
- 企业首先向分支行提出“银企直联”需求，并就具体功能、账户清单、使用范围等进行初步沟通。
- 分支行了解企业经营及账户信息，评估可行性。
2. 对接需求 & 签署协议（分支行）
- 分支行与企业对接需求后，会进行协议签署。
- 协议指《上海农商银行银企直联客户服务协议》（或者其他官方名目），用于明确双方权责、业务范围以及使用条款。
3. 协助联办单会，办理总行金科部和公金部
- 分支行需要将企业需求报送至总行相关部门（科技部、公金部）进行备案或审批；
- 通过后，即可进入测试准备环节。
4. 柜面签约事项（网点柜面）
- 若企业未开通企业网银，需要先行开通并在功能勾选“银企直联”，同时可申请UKey；
- 如需集团化管理，可一并开通集团服务，并附属各分支机构的授权（按实际需求）。
见知银企通亮点：
此阶段的核心是“企业与分支机构”之间的资料准备和提交。分支机构的审核速度很大程度上受其内部对业务熟悉度影响，可能耗时较长。若企业经验不足，或材料准备不全，则极易在此环节反复来回。如果借助见知数据等专业机构，能够将资料与准备工作一次到位，大幅缩短周期。
此阶段的核心是“企业与分支机构”之间的资料准备和提交。分支机构的审核速度很大程度上受其内部对业务熟悉度影响，可能耗时较长。若企业经验不足，或材料准备不全，则极易在此环节反复来回。如果借助见知数据等专业机构，能够将资料与准备工作一次到位，大幅缩短周期。
第二阶段：测试阶段
1. 建立工作微信群并组建项目团队（总行公金部/科技部牵头）
- 银行方会指派联系人，与企业以及分行、技术团队等，一起加入专门的工作沟通群；
- 用于快速解决接口对接、业务问题以及测试中出现的各类技术障碍。
2. 提供行方接口及技术文档（总行科技部）
- 银行会给企业（或第三方服务商）提供API对接规范、测试用账号/证书、模拟环境等；
- 企业可据此开展系统开发和联调测试。
3. 接口开发 & 测试（企业/第三方）
- 企业IT团队或外包合作方根据银行接口文档进行程序开发、配置；
- 在测试环境里完成账户查询、指令调用、资金对账等核心功能调试。
4. 出具测试报告并验证（企业/银行）
- 测试完成后，企业需将结果汇总成测试报告，提交给银行；
- 银行方进行验收，如无重大问题，即可为下一步上线做准备。
见知银企通亮点：
此阶段主要由银行内部多部门协同，企业方暂时只需耐心等待或根据需要补充材料。一旦银行内部协调到位，即可转入“联调测试”。
此阶段主要由银行内部多部门协同，企业方暂时只需耐心等待或根据需要补充材料。一旦银行内部协调到位，即可转入“联调测试”。
第三阶段：上线阶段
1. 具备上线条件
- 确认测试报告无误，并完成必要的审批流程后，即代表企业已满足上线要求；
- 银行方面会开始为企业配置生产环境参数或换发生产UKey等。
2. 更换生产客户端，完成上线
- 企业在正式环境中使用生产证书/UKey进行真实交易测试；
- 如果之前在测试环境中使用的是临时凭证，需要切换为正式的数字证书或专线接入。
3. 上线后日常运维支持
- 项目正式上线后，企业可使用银企直联进行日常业务操作（支付、对账、资金监控等）；
- 若后续需要功能升级或遇到技术问题，可随时联系分支行、总行科技部或第三方服务机构予以维护。
见知银企通亮点：
此阶段是“企业—银行科技部（或第三方）”的高频互动期，期间需要IT人员密切配合。如果一切测试顺利，双方完成协议签署，就可正式为上线做准备。若中间遇到技术问题，借助专业第三方（如见知数据）可加快定位和解决。
此阶段是“企业—银行科技部（或第三方）”的高频互动期，期间需要IT人员密切配合。如果一切测试顺利，双方完成协议签署，就可正式为上线做准备。若中间遇到技术问题，借助专业第三方（如见知数据）可加快定位和解决。
注意事项
1. 分支行办理速度的差异
- 同一家银行在不同支行的办事效率各有差异，审批和签章流程有时需要一定时间；
- 在紧急场景下，可尝试与上级行或专业机构沟通，寻求加快进度的可能性。
2. 文档填写准确度
- 在签署《上海农商银行银企直联客户服务协议》和开通企业网银、UKey等申请表时，应保证法人、经办人及营业执照信息一致；
- 否则在分支行审核阶段易被退回，造成不必要的来回补件。
3. 接口与安全
- 银企直联涉及到企业对公账户、资金操作，必须确保接口传输安全、访问权限合理；
- 要做好UKey或数字证书的保管与授权，对内部操作留有审计和多重审批流程。
4. 后续维护与升级
- 上线后，企业可能会遇到支付限额调整、对账功能扩展或API更新等需求；
- 需定期与银行或第三方团队保持联系，以获得持续技术支持或版本升级服务。
总结：
本流程涵盖了提出需求、提交资料、联调测试和正式上线四个阶段，贯穿了中国银行对银企直连业务的全流程要求。企业若想顺利对接，可在前期充分准备各项资料、合理规划测试方案，并与银行保持密切沟通。若对流程存在疑问或内部人手不足，及时考虑引入第三方服务商能帮助企业节约大量时间与资源，加速完成上线。预祝业务办理顺利开展并尽快投产启用！
本流程涵盖了提出需求、提交资料、联调测试和正式上线四个阶段，贯穿了中国银行对银企直连业务的全流程要求。企业若想顺利对接，可在前期充分准备各项资料、合理规划测试方案，并与银行保持密切沟通。若对流程存在疑问或内部人手不足，及时考虑引入第三方服务商能帮助企业节约大量时间与资源，加速完成上线。预祝业务办理顺利开展并尽快投产启用！
