锡林浩特农合行×见知 | 系统化掌握客户现金流经营情况，构建区域性流水特征指标库

近年来，为顺应数字经济高速发展浪潮，济宁银行把“数字化转型”作为全行发展的第一战略，以客户为中心，以业务需求为导向，打造数据驱动的智能化银行。

为了更好地深化普惠金融服务、提高小微及零售业务服务能力，济宁银行携手见知打造现金流尽调系统，通过对多银行流水数据的整合，以智能化工具提升客户经理尽调效率。见知现金流尽调系统与行内信贷业务系统相嵌入，应用于各信贷场景，提质增效，降低风险。

锡林浩特农村合作银行（以下简称“锡林浩特农合行”）前身是锡林浩特市农村信用社，有着70多年发展历史。截至2022年6月末，锡林浩特农合行员工333人，营业网点21个，助农金融服务点50个，农信驿站5处，智慧银行6个，流动银行服务车1辆，是辖区网点与人员最多、服务面积最广的金融机构，也是辖区老百姓非常贴心、信任、依赖的银行。

为推进锡林郭勒盟马产业加快转型升级，促进一二三产业融合发展，率先在全盟成立马产业专营支行，同步推出“骏马贷”、“金牛贷”、“福羊贷”、“驼丰贷”“绒兴贷”等10余种贷款产品，助力乡村振兴，为广大农牧民产业发展、增收致富保驾护航。为助企纾困，稳经济服务实体企业，锡林浩特农合行根据锡盟地区畜产品加工企业融资特点，发放了首笔“无存货质押”贷款，突破了肉食品加工企业无抵押物融资瓶颈，助力肉食品加工企业按时屠宰。在新的经济形势下，锡林浩特农合行进一步提升普惠金融服务质量，全面推动地方经济再上新台阶。

银行业务经常会遇到部分中小企业经营规范性较差，导致通过纳税申报表核实企业销售存在一定的出入。然而，企业的财务管理不规范，财务报表真实可信度较低，仅仅通过财务报表、账套和纳税资料难以准确反映企业的真实经营情况。因此，需要查看银行流水来进一步核实企业经营情况。

在实际核查与分析企业流水过程中，人工审核纸质流水相当耗时费力，在较短的标准评审时间内难以面面俱到，导致信息挖掘深度有限。此外，个人使用微信、支付宝等第三方支付工具的现象愈发普及，第三方支付的流水条目巨大，人工分析难度大、耗时费力且容易出错。

针对以上流水处理分析的常见痛点难点，锡林浩特农合行亟需一款系统化智能分析工具，实现专业高效分析现金流水数据。

锡林浩特农合行联系到见知现金流尽调系统业务专家，双方深入沟通了锡林浩特农合行的具体业务需求和使用场景。经过系统业务专家的全面演示及讲解后，锡林浩特农合行决定牵手见知，并制定了一站式流水处理分析解决方案。

在流水处理分析的基础之上，系统针对当地存在的传统行业，如畜牧业、肉食品加工行业等，可以帮助锡林农合行积累、沉淀区域行业发展数据和流水特征值等丰度指标，清晰勾勒当地行业画像，构建区域性行业数据指标库，从而更进一步推动自动化审批发展。

系统上线后，见知尽调系统业务专家将会长期为全行客户经理提供专业培训指导，持续升级和优化服务。

通过对多银行电子流水的快速合并、清洗、识别与处理分析，系统帮助客户经理实现“一分钟看完一家公司”，节省超过99%的多银行流水手动合并处理时间，自动生成尽调报告。

完整覆盖授信审批的数据质量、关联交易、经营分析等各大分析要点，快速定位流水风险点和问题所在，节省超过80%的流水数据人工分析时间，支撑审批人员更高效全面地处理更多信贷业务。

不限于贷前尽调环节，系统的意义和价值还可以延伸到贷后监管、营销获客等多个业务场景。在构建统一的流水数据平台的基础上，提炼分析指标，发现现金流特征指标规律，并通过对交易上下游情况的监测分析，挖掘潜在客户线索与商机。