见知：助跑司库建设的“最后一公里”

2022年，国务院国资委先后印发《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》（以下简称“1号文”）、《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》（以下简称“23号文”）以及《关于开展对标世界一流企业价值创造行动的通知》（以下简称“79号文”），旨在推动以中央企业为首的大型集团企业资金管理精益化、集约化、智能化，打造具有全球竞争力的世界一流企业。

追溯至上世纪末，受限于国内整体经济发展水平和企业管理制度，1999年司库管理的理念才开始在中国出现。

近十年来，随着开放银行技术的不断发展，各类企业在资金管理方面的系统建设方兴未艾。金融机构领域，国内几乎全部的全国性商业银行均推出了自己的资金管理服务，几乎所有的头部软件厂商也构建了自己成熟的资金管理产品。在现实情况中，资金管理系统有着不同的名称，例如司库、财资云等。

目前国内的司库、财资云和一般资金管理系统，在资金结算层面功能全面、技术稳定。但在非直联数据清洗、资金全貌以及现金流智能分析方面，均存在不同程度的短板，在智能化水平上也有相当大的进阶空间。

以某央企集团为例，其建设的司库系统在2023年国务院国资委中期验收中获得了很高评价，但仍存在如下两个痛点：

1.  银企直联难以覆盖所有银行：受限于部分非直联账户，司库系统无法确保资金全貌的准确性和时效性。
2.  非直联账户流水的数据治理：现有司库系统无法解决非直联账户流水的标准化处理和完整性验证。

基于此，需要人工整理、上传非直联银行流水至司库。企业曾考虑使用RPA从网银导出数据并手工整理的方案，因为准确性和银行数据变化引发的RPA稳定性弱、维护成本高等原因，未落地实施。

见知产品的一项核心技术「全流水识别技术」，对此进行了有力补充。见知不仅可以智能解析、清洗全国4000+家银行和海外近5000家银行的网银流水数据，同时支持微信、支付宝、京东、PayPal等境内外主流第三方支付平台的数据标准化解析，还可以准确校验流水缺失或重复问题，实现系统智能去重和提醒。

资金的进阶管理，是要对资金数据进行分析，及时发现资金管理风险、提高资金运行效率。管理意识是很多企业资金管理者都具备的，但对海量的数据进行聚类分析谈何容易。国内一家较早建设司库的能源央企，就面临着海量现金流数据无法全面准确分类的困境，在资金数据的智能化处理上，遇到提升卡点。

见知的另一项独有能力「智能语义标签」，利用自然语言处理、机器学习分析引擎等人工智能手段进行智能标签分类，精准描绘企业经营脉络，及时洞察资金管理的风险。

资金管理系统完成资金结算是基础能力，在财务数字化加速转型的当下，智能技术的深入应用，使得现金流的数据价值得以大幅彰显，发现资金风险、提高资金运营效率才是实现企业发展卓越的路径。