客户案例

湖南三湘银行股份有限公司（以下简称“三湘银行”）是中部地区首家、全国第八家开业的民营银行，由三一集团联合汉森制药等9家湖南省内知名民营企业共同发起设立，于2016年12月26日正式开业，注册资本金30亿元，注册地湖南长沙。

三湘银行以“做一流的数智银行”为愿景，坚持“规模服从效益，效益服从风险，经营服从监管”的经营理念，坚持“数字化、在线化、自动化、智能化”的发展道路，将三湘银行打造成为科技驱动的银行，敢闯新路、敢于突破、敢于胜利的特色银行，一流的数智银行，接地气、受老百姓喜欢的银行，最具凝聚力的员工家园。

由于多数民营企业的财务管理不规范、粉饰报表、少报税、走私账，个体工商户、小微企业主及个人甚至无法提交财务报告、不报税，加大三湘银行对信贷客户尽调难度。而银行流水反映了中小企业、个体工商户、小微企业主及个人的有效流水和收支交易的真实性及货币资金余额的准确性，是信贷客户还款能力的基本凭证。三湘银行出于做好信贷风险管理的目的，收集银行流水可以反映其实际收入，并发现风险点。

然而，在实际核查过程中，受限于人工手动分析的效率和时间等因素，仅能重点分析部分项目的关键流水，无法对流水实现短时、高效的普查。三湘银行迫切希望通过线上化收集银行电子流水、自动化分析银行流水的方式，提高项目审批效率，支撑普惠业务规模的提升。

2023年4月，见知数据科技（上海）有限公司（以下简称“见知”）与三湘银行共同开展流水尽调系统相关内容的初步合作。三湘银行首先针对餐饮场景，设立餐饮贷产品，依托见知流水尽调系统，对客户上传的银行流水自动识别、清洗、整合，对流水数据进行真实性校验，并从流水中挖掘客户有效流入。同时，甄别客户关联交易与风险交易等，快速识别以往人工无法捕捉的隐藏风险点。

系统提供了多银行流水数据快速合并、校验数据真实完整性、发现关联方与可疑交易行为、分析企业整体经营情况等功能模块，替代绝大部分手动汇总、查询工作，大幅加快项目分析速度。

基于系统的模块化产品和团队强大的技术开发与落地实施能力，进行了高效快速的开发与部署实施，1个月时间完成系统的成功上线。

系统在“餐饮贷”产品应用后，行方期待逐步向其他产品及业务部进行全面推广。通过标准API接口将现金流分析结果调回，形成数据资产，行方可结合自身的开发能力进行数据深度挖掘，寻找行业现金流指标规律，并可结合其他数据进行进一步分析。

后续见知业务专家团队将定期开展流水分析培训，助力行内形成统一标准的流水分析方法，降低尽调人员主观经验的影响，提升尽调分析的有效性。