央企司库二期验收标准浅析：数据价值挖掘开始发力

2024年，央企司库体系建设二期评价标准出台，比较中期评价标准可以看出，央企司库建设从资金结算的功能满足阶段迈向资金数据价值应用。

在二期标准中分数占比调整幅度最大的是【境内银行账户模块】，占比降幅34%。这说明银企直联在各央企司库体系建设的应用是成功且稳定的。这也给尚未建立司库的国有企业、大型民营企业一个提示：资金全貌和风险管理依赖银企直联，并且银企直联技术已经成熟。

见知不仅服务了数千家企业的银企直联，而且是多家银行首批云直联/开放银行的合作单位。银企直联，就用见知！

该项是司库体系建设目标提升的充分体现。司库在解决了资金结算需求后，在数据价值挖掘上开始发力。标准中的“战略决策支持”释义为构建数据分析模型，实现智能画像及管理报告自动生成。那么什么是现金流的智能画像是什么呢？

• 第一个画像：企业经营状况。现金流所描摹出的企业经营情况是对权责发生制报表的试金石，可以观察排除各种粉饰后企业经营情况是否健康；除了企业整体情况，还可以应用在对子企业或项目评价中。
• 第二个画像：合作伙伴之客户。从资金结算频率等数据分析客户付款习惯，有助于检验应收管理水平和完善客户信用评价体系。
• 第三个画像：合作伙伴之供应商。从企业自身现金流情况结合工商信息、发票等业务数据分析，可以为产融结合、供应链金融提供可靠的参考信息。

海量流水数据想要给决策支持，首先要解决的是让资金数据快速、自动、准确分类以呈现规律。见知的【智能流水标签】核心技术，利用语义识别、机器学习等高科技含量AI技术，实现自动化、智能化流水标签分类，助力多家央企司库提前拿到这个分数。

该项指标在中期验收评价中没有出现，在二期验收评价中占到了13%！

标准要求信息系统固化资金管理流程从付款金额、频次、用途、对象等多维度设置预警参数，拦截异常支付；构建分析模型定期生成风险报告等。这一系列标准是数据价值的充分发挥：

• 每条流水数据中包含的多个字段要素，都可以作为风险监控点，若干字段要素组合出不同的防风险指标；
• 同时一定要将这些风控标准设置为可调整，随着企业资金风控重点和水平的变化而变化。

见知不仅在付款模块中实现了多要素的校验拦截，提供付款安全性保障，还为多家地方国资委、大型集团公司中提供了现金流风险地图和模型。

该项从中期评价的3%提高到13%，从仅关注应收管理要求提升到应收应付管理并重。这是从营运资金管理角度给司库体系建设提出的新要求。除了一般账龄管理要求外，“多维度分析”成为该项的重点词。什么是多维度？

在数字化的今天，仅有本企业的应收应付会计和业务信息已不足够。穿透工商信息，把上下游企业的画像丰满，提前捕捉资金风险，包括不限于重点客户的股权变动、公司工商处罚、付款习惯变化等，才可以把应收应付管理效能提升。

见知在产品设计之初就设立了【对手方分析】模块，并引入工商信息，结合流水标签和工商标签进行多维度穿透分析客户和供应商的流水规律及特征，提高营运资金管理效能。