宁夏银行×见知数据：实现信贷审批效率与质量的“双提升”

对公业务作为商业银行的主要资产、营业收入和净利润来源，对银行的意义不言而喻。近些年来，伴随着金融科技的迭代升级，银行业也在积极探索对公业务转型的新机遇。

2022年2月，宁夏银行与见知数据开展合作，通过见知数据现金流尽调系统特有的全流水识别专利技术与针对流水的语义分析能力，成功构建信贷管理新机制，实现了信贷审批效率与质量的“双提升”。

宁夏银行成立于1998年10月28日，目前共有员工2500余人。全行下辖93家分支机构, 营业网点遍布全区22个县、市（区）。2015年荣获中国银监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”。

截至2021年末，全行资产总额1723亿元，负债总额1588亿元；各项存款余额1215亿元，各项贷款余额939亿元，市场占比和增长速度在区内同业排名均居前列。

• 宁夏银行作为国内领先的中小微企业金融服务机构，每年审查项目数万个，其中对公项目数千个。由于地区内民营中小企业财报可信度较低，财务管理不规范，存在少报税，走私账等情况, 潜在风险和真实经营情况难以通过传统方式快速掌握。因此宁夏银行希望通过获取并分析客户的流水材料，了解企业实际经营情况。

• 与此同时，宁夏银行中小微业务量大，业绩增长目标高，要求项目分析时间快，尽调信审质量要求严。但受限于人力和时间等因素，面对格式内容各异、数据量巨大的银行流水单据，业务人员往往只能对重点项目的部分流水进行手工处理与分析，不可避免地出现耗时长、效率低，无法全面分析流水的情况。

• 由于流水数据量巨大且多以非结构化的形式存在，目前还未得到很好的利用和挖掘。为更好满足当地民营经济和中小微企业的发展需求，宁夏银行迫切需要通过基于银行流水数据的现金流分析，获取企业经营特征关键“硬性”指标来进行风险评估，沉淀数据资产。

针对以上流水处理分析中的行业普遍问题以及自身的业务需求，宁夏银行深入调研后，最终决定搭建见知数据现金流尽调系统，系统化提高流水尽调审查的效率效果。

现金流尽调系统支持4000+银行不同格式的流水一键上传识别汇总，自动完成数据标准化清洗，节省流水处理时间；自动导入第三方支付，支付宝、微信数据全面分析。

通过余额、利息、数据分布等多规则判断数据真伪，自动发现未提交账户，并定位所在银行。

自动根据工商信息发现并统计呈现关联交易，多维度捕捉收支重合，大额整数等可疑交易模式。

可视化分析呈现资金余额波动，收支结构变化，和上下游客户供应商流入流出交易，自动生成报告，全生命周期追踪。